퇴직연금 투자 트렌드 변화와 ETF 급증 배경 분석
최근 국내 퇴직연금 시장에서 원리금 보장형에서 실적 배당형으로의 자금 이동이 뚜렷하게 나타나고 있다. 2022년 기준 전체 퇴직연금 적립액은 501조4000억원으로 전년 대비 16.1% 증가해 사상 최대치를 기록했다. 퇴직연금 구조별로는 확정급여(DB)형이 228조9000억원, 확정기여(DC)형은 141조6000억원, 개인형 IRP가 130조9000억원을 차지했다. 투자 운용방법을 살펴보면 원리금 보장형이 절대 다수를 차지하는 상황이지만, 실적 배당형의 비중은 24.6%로 두 배 가까이 증가하는 등 성장이 두드러지고 있다.
눈에 띄는 점은 실적 배당형 자산 중 상장지수펀드(ETF)에 대한 투자가 크게 늘었다는 것이다. 실적 배당형 퇴직연금의 39.6%가 ETF 투자에 집중되고 있으며, ETF 투자 규모는 5배 이상 증가했다. 이와 같은 ETF 투자의 증가는 연간 수익률 개선으로 이어져, 실적 배당형 전체의 평균 수익률이 6.5%에 달했다. 그럼에도 불구하고 원리금 보장형의 높은 비중으로 인해 전체적인 수익률 향상에는 한계가 있는 상황이다.
이 같은 시장 변화에 발맞춰 금융당국은 제도 개선 및 안정적인 운용 환경 조성을 위해 정책적인 노력을 지속할 계획이다. 전문가들은 퇴직연금 시장에서 ETF 등 금융투자상품의 비중이 더욱 확대될 것으로 전망하며, 장기적으로 퇴직연금 수익률 제고와 투자 다변화에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보고 있다.
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